Megtakarítás és adócsökkentés együtt

Szeretnél takarékoskodni és adót is csökkenteni?

adó	Évvégéhez közeledve mindig érdemes elgondolkodni az adócsökkentő befektetési, megtakarítási lehetőségeken. Azonban most dupla jelentősége van a megfontoltságnak, nem csak az adózás miatt.

Az egyik lehetőséged e 2 cél eléréséhez, ha TBSZ számlát nyitsz. Erről már írtam ITT és ITT.

Na, de miért is jó, hogyan adózik a TBSZ?

Előnye az adózásnál mutatkozik meg. Ha több mint 3 évig tartod benne a pénzed, tehát a befektetési időszak több mint 3 év, de kevesebb, mint 5, akkor 10%-os kamat és árfolyamnyereség-adót kell megfizetned. Ha 5 évnél hosszabb ez az időszak, akkor teljes mértékben mentesülsz a kamat és árfolyamnyereség-adó alól. Amennyiben 3 éven belül kifizetést kezdeményezel a számláról, akkor megszűnik az adókedvezmény és az aktuális szabályoknak megfelelően kell befizetned az adót a befektetésed után. Azonban ebben az esetben sem kell büntető jellegű adókra és díjakra számítanod. Forint alapú értékpapír vásárlását minden esetben érdemes tartós befektetési számlán keresztül bonyolítanod, mert 3 év fölött adómegtakarításban részesülsz, 3 év alatt pedig későbbre halaszthatod az adó befizetési kötelezettségedet. Tehát TBSZ számlával semmilyen esetben nem járhatsz rosszabbul, mint egy hagyományos befektetetési számlával.

Másik lehetőség – NYESZ

Ez egy nyugdíjcélú előtakarékoskodást támogató számla. Lényege, hogy nyugdíjcélú megtakarításaidat egy külön erre a célra létrehozott befektetési számlán kezeled. A számlán lévő vagyont belátásod szerint fektetheted be, vagyis azt saját magad kezeled. Az elő-takarékosságodért cserébe adókedvezményben részesülsz, melynek mértéke az erre a NYESZ számlára utalt összeg 30%-a, maximum 130.000 Ft. Az adókedvezmény maximuma csak abban az esetben érvényes, ha a nyugdíjba vonulásod időpontja 2020 előtt van, minden egyéb esetben max. 100.000 Ft adókedvezményre vagy jogosult. Az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ adókedvezménye nem vonódik össze, így mindkettőt igénybe veheted, s akkor akár 260.000 Ft-os adómegtakarítást is elérhetsz.

Hogyan kell adóznod a NYESZ után, ha nem várod meg a nyugdíjkorhatár elérését?

Abban az évben, amikor kifizetést kezdeményezel a számládról, nem vagy jogosult adókedvezményre. A korábban igénybe vett adókedvezményeket 20%-os értékkel növelve kell szerepeltetned majd az adóbevallásodban, és adót kell fizetned. Ezen okok miatt tényleg csak hosszú távú megtakarítások kezelésére alkalmas a NYESZ, érdemes megvárnod, hogy a nyugdíjkorhatárt elérd, és csak akkor nyúlsz ehhez a pénzhez. Hosszú távú befektetés esetén viszont még abban az esetben is extra nyereségre tehetsz szert, ha nem várod meg a nyugdíjkorhatár elérését.

• Havi 10.000,- II.
• Légy sikeres befektető
• Unalmas a bankbetét?
• A biztonságnak ára van!
• Gondolkozz előre!!

Tags: befektetés, befektetési alap, hozam, kamat, kamatadó mentes, megtakarítás, NYESZ, nyugdíj, nyugdíj előtakarékossági számla, nyugdíj-előtakarékosság, pénzügyi intelligencia, tartós befektetési számla, TBSZ

3 hozzászólás to Megtakarítás és adócsökkentés együtt

1. 

   Most valóban nem árt, ha az ember körülnéz a megtakarítások között. Napok óta téma a nyugdíj. Nekem világos, hogy csak magamra számíthatok.Megtakarítással kell majd rendelkeznem, hogy megtudjak élni. Az adózás is fontos, de nekem még nincs miből, mert tanuló vagyok.
Kata on november 30th, 2010
2. 

   Kriszta! Le szerettem volna tölteni a tanulmányod (Happy Retirement) a scribd-ről, de már nem lehet. Nem kaphatnék egy közvetlen linkre a letöltésre?

   A másik kérdésem a cikkel, a NYESZ-szel kapcsolatos. Jó az nekem, ha csak nyugdíjkorhatár elérése után férhetek hozzá ehhez a pénzhez? Mivel az állambácsi az egekig emeli a nyugdíjkorhatárt, így úgy érzem, hogy takarékoskodok, de gyakorlatilag soha nem élvezhetem a megtakarításomat. Erről mi a véleményed?
Noé on szeptember 13th, 2011
3. 

   Kedves Noé, ezen a linken találod a Happy Retirement anyagot, katt ide!!

   A NYESZ számlát fel mondhatod.
Papszt Kriszta on szeptember 13th, 2011

Hozzászólás most!