A biztonságnak ára van!

Mibe fektess most pénzt?

Sokszor kérdezik ezt tőlem. S nem lehet rá kapásból válaszolni, mert ahhoz ismernem kell, tudnom kell valamit a befektetőről, azaz Rólad. Éppen  olyan, mintha az autóvásárláshoz kérnél tanácsot. Abban az esetben sem mindegy, hogy mire kell Neked az autó?  Mennyi pénzed van a vásárlásra? Mekkora költségvetésből tudod majd az autót fenntartani?

Ha befektetési lehetőséget keresel, ugyanígy kell tudni azt, hogy:

Hogyan válassz befektetést?

Mennyire fontos számodra a biztonság? Ha nagyon fontos, akkor kicsi a valószínűsége annak, hogy el fogod viselni a részvények árfolyam-ingadozását.

Mikor szeretnél hozzájutni pénzedhez? Jövőre? 5-10 év múlva? Egy hét múlva?

Mennyire akarsz kockáztatni? Ha egyáltalán nem,  akkor  marad Neked megoldásként a bankbetét, vagy az államkötvény.

Mekkora kamatot, hozamot vársz a befektetésedtől? Az átlagnál nagyobbat? Akkor nagyobb kockázatot kell vállalnod.

Hozam,  kockázat, likviditás – e 3 tényező befolyásolja befektetésinket, ezeket kell mérlegelnünk a választás során.Láthatod, számos kérdést  kell tisztázni és ismerned kell  a befektetési eszközöket!

Miért van szükség arra, hogy  megtakarításaidat befektesd?

• Az infláció a pénzed vásárlóerejének folyamatos romlását okozza.
• Befektetéssel védekezhetsz az értékvesztéssel szemben.
• Befektetésed akár önálló jövedelemforrássá válhat.
• Tartalékot képzel a jövődre.

A bankbetét

• valamely pénzintézetnél, banknál helyezed el a pénzed. Megtakarításra szánt pénzösszegeidet lekötheted. A lekötött betétben hagyott pénzedet a bank használja (pl. hitelként kihelyezi), s ezért kamatot fizet  Neked és garantálja azt. A kamatot mértékét a Bank mindig évesítve közli. Például ha azt látod, hogy a  bank 2 hónapos akciós 10 százalékos kamatot hirdet, akkor tudd, hogy a 10 százalék 12 hónapra, azaz egy évre szól, vagyis a 2 hónap időtartamra Te 1,6 százalékos kamatot kapsz! De vigyázz, mert a kamat után Magyarországon jelenleg 20 százalék kamatadót kell fizetni.

• EBKM: egységes betéti kamatlábmutató. A különböző betétek tényleges éves hozamát jelző mutató, amelyet minden banknak kötelessége azonos elvek szerint kiszámítani, és a hirdetményeken feltüntetni . A betét bruttó éves hozamát mutatja, ami nem tartalmazza a 20%-os kamatadót.

• Költségek: ha számlát nyitsz egy pénzintézetnél, különböző díjakat kell fizetned, ezeket jó, ha előre megnézed. Ilyen például a  számlavezetési díj, bankkártya-használati díj, a készpénzfelvétel díj, különböző tranzakciós díjak.Ezeket évesítve sok ezer forintos különbség fedezhető fel a különböző számlatípusok között. Ha a bankbetétet nem forintban, hanem pl. euróban vagy dollárba szeretnéd, akkor  devizaszámlát kell nyitnod, fenntartanod.Ezekre ugyancsak vannak költségek. Továbbá költség a kamat után fizetendő 20 százalékos adó. Ezt a tételt abban az esetben “úszod meg”, ha megtakarításaidat TBSZ számlán helyezed el. Erről itt olvashatsz.

• Kamatos kamat: nem csak a befektetett tőkéd, hanem az arra kapott kamat is kamatozik. Hosszú távú befektetéskor ennek kiemelkedő szerepe lehet.

Példa: 100 ezer forintot évi 9 százalékos kamattal 5 évre fektetsz be. Kamatos  kamattal az eredmény: 153.862 Ft  lesz.

Kamatos kamat

A kamatos kamat kiszámításának képlete:

Jé = T * (1+k) ⁿ

T       Kezdő  tőke
k         névleges kamatláb
Jé      jövőérték
n          évek száma (a képletben hatványkitevőként szerepel)

• Biztonságos. Meghatározott időre megállapodsz a bankkal , hogy nem nyúlsz a  pénzedhez, így a bank használhatja addig. Ennek díja a kamat, amit Te kapsz. A bankbetét kamata nem túl magas, alig haladja meg az inflációt. Ez az ára a biztonságnak. Általánosan megállapítható, hogy minél nagyobb hozamot ígér egy befektetés, annál kockázatosabb.

De mint mindennek, a bankbetétnek is van HÁTRÁNYA:

• Alacsony, az inflációt alig meghaladó hozam

• Likviditás:  könnyen hozzá tudsz férni és fel tudod használni.  Bankbetét esetén, ha a futamidő lejárta előtt szeretnél a  pénzedhez jutni, azt kedvezőtlen feltételekkel teheted csak meg (pl.nem kapsz kamatot).

Tehát, a biztonságnak ára van!

• Légy sikeres befektető
• Megtakarítás és adócsökkentés együtt
• Havi 10.000,- II.
• Unalmas a bankbetét?
• A szükséges hozzávalók

Tags: bankszámla, befektetés, hozam, kamat, kamatadó mentes, kamatos kamat, költségek, megtakarítás

Vélemény?

Hozzászólás most!

Név (szükséges) Email cím (nem tesszük közzé) (szükséges) Honlap Message

CAPTCHA Kód *

Notify me of follow-up comments via e-mail